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本報(bào)從有關(guān)渠道獲悉，多家銀行涉及這起在當(dāng)?shù)赜绊憦V泛的集資詐騙案，十多名銀行機(jī)構(gòu)工作人員被檢察機(jī)關(guān)起訴。由此，包括某國有銀行內(nèi)蒙古分行、包頭商業(yè)銀行、另一國有銀行內(nèi)蒙古分行在內(nèi)的多家銀行，或因監(jiān)管失責(zé)而被數(shù)百個(gè)儲戶起訴索賠，后者手中持有的有效存折上，有18億元存款無法取出或使用。

罕見集資詐騙案開庭

一位參加了庭審的內(nèi)蒙古官方人士向本報(bào)記者表示，開庭時(shí)間跨越兩周的圖婭集資詐騙案于7日結(jié)束第一次庭審，庭審沒有允許媒體記者參加。

據(jù)透露，此案由上級機(jī)關(guān)指定興安盟檢察院作為公訴機(jī)關(guān)，但案件審理在呼和浩特市中級人民法院進(jìn)行。知情人士稱，此案最初由賽罕區(qū)公安機(jī)關(guān)偵辦，在中央領(lǐng)導(dǎo)批示下，后由內(nèi)蒙古自治區(qū)公安廳直接辦理。

本報(bào)了解到的案情是，圖婭等3人作為集資詐騙案主犯，從2005年開始以高額利息為誘餌，向社會(huì)公眾非法吸收存款。至2011年7月20日案發(fā)為止，公安機(jī)關(guān)查明，圖婭案涉案金額為27億余元。

“公安機(jī)關(guān)在偵辦此案時(shí)，將案件起始日定為2008年底。事實(shí)上，圖婭等人從2005年即已開始進(jìn)行集資活動(dòng)，如果溯及到最初，涉案金額或更多?！鄙鲜龉蚕到y(tǒng)人士對記者表示。

一位旁聽了庭審的政府工作人員表示，雖然目前公安機(jī)關(guān)凍結(jié)的資產(chǎn)只有1800余萬元，絕大多數(shù)資金去向不明，但圖婭在庭審上仍表示，如果不被公安機(jī)關(guān)抓獲，她有能力歸還相關(guān)欠款。

內(nèi)蒙古公安系統(tǒng)人士則表示，從偵查機(jī)關(guān)查明的情況來看，圖婭非法吸收的存款運(yùn)作平臺只有兩處，一處是位于其出生地烏拉特中旗的一家賓館，另一處是某傳媒公司，但這兩處平臺一年的純收入不足百萬，與吳英將吸收的高利貸主要用于房產(chǎn)投資迥異。

公安機(jī)關(guān)還查明，圖婭夫妻二人及三個(gè)孩子均已移民美國，而每人的移民代價(jià)為50萬美元，僅移民花費(fèi)一項(xiàng)即高達(dá)250萬美元。另外，圖婭通過隱秘渠道將大量涉案資金轉(zhuǎn)移到美國，從現(xiàn)有信息來看，轉(zhuǎn)移資金共動(dòng)用了10個(gè)賬戶，但具體轉(zhuǎn)移方式及轉(zhuǎn)移金額目前尚不清楚。據(jù)悉，內(nèi)蒙古警方在偵查獲得證據(jù)后，將此情況上報(bào)公安部，希望得到美國方面的配合追查涉案資金，但反饋回來的信息顯示，未得到美國方面的積極配合。

本報(bào)記者獲悉，此案由內(nèi)蒙古自治區(qū)公安廳直接辦理，于2012年10月前后移送檢察機(jī)關(guān)，因?yàn)榘盖閺?fù)雜，涉案人員眾多，偵查工作耗時(shí)近15個(gè)月，移交起訴人員多達(dá)30余人。除圖婭等多數(shù)人涉集資詐騙外，多人被以隱藏犯罪所得、窩藏包庇、洗錢等罪名起訴。

現(xiàn)有資料顯示，高利貸案頻發(fā)的內(nèi)蒙古僅有鄂爾多斯一起集資詐騙案當(dāng)事人蘇葉女一審被判死刑，該案目前尚在上訴中。分析人士指出，結(jié)合案情來看，圖婭等人被判死刑的可能性極大，其保命機(jī)會(huì)渺茫。

存款不翼而飛

隨著庭審的進(jìn)行，圖婭集資詐騙案細(xì)節(jié)逐步曝光。

公安機(jī)關(guān)查明，圖婭最初在社會(huì)上進(jìn)行非法吸存，后結(jié)識銀行工作人員，在其拉攏下，銀行工作人員與其共謀，圖婭的吸存對象逐步轉(zhuǎn)向銀行正規(guī)儲戶。

本報(bào)獲得的一位涉案企業(yè)負(fù)責(zé)人的陳述材料，詳述了其卷入圖婭案的全過程：2010年6月，這位企業(yè)負(fù)責(zé)人的老領(lǐng)導(dǎo)請他幫助一位朋友圖婭完成銀行儲蓄任務(wù)，并讓他將現(xiàn)金存入他們指定的銀行。礙于情面，他于同年7月在包商銀行包頭裕豐支行開了一個(gè)賬戶，并存入1000萬元；2011年1月18日在某國有銀行內(nèi)蒙古分行開了一個(gè)賬戶，先后存入7000萬元；2011年3月2日，又在上述銀行開了一個(gè)賬戶，存入2000萬元。至此，在兩家銀行合計(jì)存入1億元。

2011年7月，他去銀行查詢賬戶存款時(shí)，發(fā)現(xiàn)上述存款不翼而飛，便立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，才得知存款被圖婭及其收買的銀行內(nèi)部工作人員非法轉(zhuǎn)移。他要求支取存款，但被銀行以尚未破案為由不予解決。

這位負(fù)責(zé)人說，圖婭及其組織收買的銀行工作人員，以為朋友完成儲蓄任務(wù)并付高息等方法，利用各種關(guān)系拉攏儲戶，在儲戶辦理開戶業(yè)務(wù)時(shí)，銀行職員通過技術(shù)手段將儲戶存款轉(zhuǎn)向圖婭指定的賬戶，但儲戶存儲業(yè)務(wù)回執(zhí)單及存折上仍顯示正常的明細(xì)。

上述企業(yè)負(fù)責(zé)人稱，他在銀行柜臺辦理的存款手續(xù)，領(lǐng)取的存款憑證回執(zhí)單，都是銀行出具的真實(shí)憑證，存折上也分別加蓋了兩家銀行的業(yè)務(wù)公章及其工作人員的私章、柜員號，并無任何瑕疵。

一位參與辦案的司法系統(tǒng)工作人員透露，銀行內(nèi)鬼違規(guī)操作的手法多達(dá)五六種，其中“三次密碼法”比較常見：銀行柜臺工作人員通過儲戶輸入3次密碼，先辦理正常銀行存款手續(xù)，其后將銀行賬戶內(nèi)的資金轉(zhuǎn)出，最后一次輸入密碼時(shí)，錢已經(jīng)被轉(zhuǎn)移，而儲戶多不知情。

據(jù)稱，圖婭案涉及儲戶近300人，大多數(shù)受害者均作了類似表述。他們認(rèn)為，自己與銀行形成儲蓄關(guān)系，銀行工作人員進(jìn)行非法活動(dòng)，導(dǎo)致他們的存款無法取現(xiàn)，應(yīng)由銀行承擔(dān)全部責(zé)任。

前述內(nèi)蒙古公安系統(tǒng)知情人士向本報(bào)記者透露，“圖婭大概從上述幾個(gè)銀行套取了18億元的存款，因?yàn)樯婕按罅績?，維穩(wěn)壓力很大。”他透露，包頭商業(yè)銀行目前有意尋求上市，此案或?qū)ζ渖鲜泄ぷ髟斐韶?fù)面影響。

風(fēng)險(xiǎn)被轉(zhuǎn)嫁

銀行或成冤大頭

據(jù)知情人士透露，圖婭串通銀行內(nèi)鬼騙取儲戶存款已經(jīng)進(jìn)行了多年。圖婭通過金錢或房屋利誘多名銀行工作人員，在這些銀行“內(nèi)鬼”的幫助下，順利將儲戶存款轉(zhuǎn)移到指定賬戶。在18億元銀行涉案款項(xiàng)中，僅上述某國有銀行內(nèi)蒙古分行一名柜臺女性工作人員單人涉案即高達(dá)6億，另一位男性工作人員涉案4億。據(jù)內(nèi)部人士分析，涉案金額過億的銀行工作人員將面臨無期徒刑以上的懲罰。

“從調(diào)查來看，這些儲戶手中的存折都是真實(shí)的，相關(guān)業(yè)務(wù)均在銀行辦理，因此，事實(shí)上風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)轉(zhuǎn)嫁到銀行身上?！币晃还蚕到y(tǒng)內(nèi)部人士對記者表示，他認(rèn)為，作為弱勢群體，這些儲戶有權(quán)依法向銀行提出索賠要求，但是否能完全拿回?fù)p失尚難預(yù)料。

曾為吳英辯護(hù)的北京京都律師事務(wù)所張雁峰律師表示，在此案中，銀行也是受害者，雖然其工作人員違法違規(guī)，銀行應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任，但作為儲戶，其在存款之初，即已知道配合圖婭等人的操作可以獲得遠(yuǎn)超銀行正常利率的高額回報(bào)，也應(yīng)承擔(dān)一定責(zé)任?！皟羧绻ㄟ^司法程序?qū)で筚r償，法院將會(huì)根據(jù)具體案情，分別認(rèn)定銀行和儲戶的責(zé)任，銀行承擔(dān)全責(zé)的可能性較小。”據(jù)本報(bào)了解，圖婭案涉及的民事糾紛多未能在法院立案。

“這起案件反映出金融機(jī)構(gòu)存在著嚴(yán)重的管理漏洞，我們在偵辦完結(jié)后也提出了一些預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的意見。”一位參與偵辦此案的公安系統(tǒng)人士說。

在圖婭案開庭前，本報(bào)記者曾采訪涉案銀行之一的某國有銀行內(nèi)蒙古分行，該行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人稱，該分行涉案工作人員已被批捕，因?yàn)樯嫦臃缸铮y行已按相關(guān)規(guī)定對其予以除名。對于案件引發(fā)對銀行資金安全的質(zhì)疑，這位負(fù)責(zé)人表示，圖婭案爆發(fā)緣于該行內(nèi)部自查，說明該行的內(nèi)控機(jī)制在防范風(fēng)險(xiǎn)方面是有作用的。至于銀行個(gè)別職員的道德問題，應(yīng)與銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)防控區(qū)別開來。他認(rèn)為，出事職員很年輕，未能經(jīng)受住圖婭的物質(zhì)誘惑，銀行也是受害者之一。

記者從多個(gè)渠道獲得的信息是，上述某國有銀行總行在2011年上半年對大額賬戶的監(jiān)控中發(fā)現(xiàn)，內(nèi)蒙古分行多個(gè)賬戶出現(xiàn)資金異常，總行隨后向內(nèi)蒙古分行發(fā)出調(diào)查指令，后者自查后發(fā)現(xiàn)，異常賬戶與3名工作人員相關(guān)，隨后對其停職。后證實(shí)，這幾名工作人員均與圖婭有染，并受其指使在銀行內(nèi)部進(jìn)行了違規(guī)操作。

出乎上述銀行內(nèi)蒙古分行意料的是，在對相關(guān)工作人員作出停職后不久，圖婭等人即對上述銀行內(nèi)蒙古分行行長的妻子進(jìn)行了綁架。綁架者提出的要求是，交2億元贖金，或者恢復(fù)被停職工作人員的職務(wù)和工作。

綁架案發(fā)生次日，圖婭等人被烏蘭察布市集寧區(qū)公安局抓獲，人質(zhì)被解救。據(jù)圖婭等人供述，因?yàn)樯鲜鰢秀y行內(nèi)蒙古分行對有關(guān)工作人員停職，導(dǎo)致其維持融資正常運(yùn)轉(zhuǎn)的鏈條斷裂，不得不鋌而走險(xiǎn)。據(jù)了解，綁架案被另案處理，并已審結(jié)。

“如果不發(fā)生綁架案，這起罕見的串通銀行工作人員非法集資的大案或不被外界所知。”一位受害企業(yè)負(fù)責(zé)人說。